¿Puede un banco echarse atrás tras aprobar una hipoteca?
Recibir la aprobación de una hipoteca suele dar tranquilidad a quienes están a punto de comprar una vivienda. Sin embargo, muchas personas se preguntan si esa aprobación garantiza completamente que el préstamo vaya a firmarse o si el banco todavía puede cambiar de opinión.
Aunque no es una situación habitual, existen determinadas circunstancias en las que la entidad financiera puede no llegar a formalizar la operación.
Si quieres saber si el banco puede cancelar una hipoteca ya aprobada, conviene conocer en qué momento la aprobación es definitiva y qué situaciones pueden afectar al proceso.
¿La aprobación de una hipoteca garantiza que vaya a firmarse?
La aprobación supone que el banco ha estudiado la operación y considera viable conceder el préstamo, pero hasta la firma ante notario todavía quedan varios trámites pendientes.
Si durante ese tiempo aparece información nueva que modifique el nivel de riesgo de la operación, la entidad puede revisar su decisión.
Por eso, aunque la aprobación es un paso muy importante, no equivale todavía a la formalización definitiva de la hipoteca.
¿En qué situaciones puede el banco cancelar una hipoteca aprobada?
Las circunstancias más habituales suelen estar relacionadas con cambios importantes en la operación o en la situación del solicitante.
Por ejemplo, si se detecta que la información aportada era incorrecta, cambia la situación laboral o económica del comprador, aparecen nuevas deudas relevantes o surgen incidencias relacionadas con la vivienda, el banco puede volver a analizar el expediente.
También pueden producirse problemas si la documentación presentada no coincide con la información inicialmente facilitada.
¿Qué ocurre si cambia tu situación económica antes de la firma?
Es uno de los escenarios que más preocupan a las entidades financieras.
Si antes de firmar pierdes el empleo, reduces significativamente tus ingresos o asumes nuevas obligaciones económicas importantes, el banco puede considerar que el riesgo ha aumentado respecto al momento en que aprobó la operación.
Por este motivo, es recomendable evitar cambios financieros relevantes mientras la hipoteca todavía no se ha formalizado.
¿Puede influir la vivienda en la decisión final?
Aunque la solvencia del comprador es fundamental, el inmueble también forma parte del análisis del banco.
Si aparecen problemas jurídicos, registrales o relacionados con la tasación que no se habían detectado anteriormente, la entidad puede solicitar información adicional o incluso reconsiderar la financiación.
¿Es habitual que un banco retire una hipoteca aprobada?
La mayoría de las operaciones llegan a firmarse sin incidencias una vez obtenida la aprobación.
Los bancos realizan un estudio bastante completo antes de comunicar su decisión, por lo que las cancelaciones posteriores suelen producirse únicamente cuando existe algún cambio importante respecto al expediente inicial.
Por tanto, se trata de una situación posible, pero poco frecuente.
¿Qué puedes hacer para evitar que esto ocurra?
Lo más recomendable es mantener la misma situación económica desde que solicitas la hipoteca hasta el momento de la firma.
También conviene no solicitar nuevos préstamos, evitar compras financiadas importantes y comunicar cualquier cambio relevante al banco si fuera necesario.
Además, es importante entregar toda la documentación de forma completa y veraz desde el principio.
¿Qué opciones tienes si el banco cancela la operación?
Todo dependerá del motivo.
En algunos casos será posible corregir la incidencia y continuar con el proceso.
En otros, puede ser necesario buscar financiación en otra entidad o renegociar las condiciones de la compra.
Si la operación todavía es viable desde el punto de vista económico, comparar diferentes ofertas puede ayudar a encontrar una alternativa adecuada. En este punto contratar un broker hipotecario online puede facilitarte el trabajo.
¿Cuándo deja de existir este riesgo?
El riesgo desaparece prácticamente cuando la hipoteca se firma ante notario y el préstamo queda formalizado.
A partir de ese momento, la entidad ya ha asumido el compromiso de financiación y la operación continúa con los trámites administrativos correspondientes.
Por ello, muchas personas también quieren saber cuándo puedes firmar la hipoteca después de la aprobación, ya que ese periodo es precisamente el que separa la aprobación de la formalización definitiva.
Aunque no es lo habitual, un banco puede cancelar una hipoteca ya aprobada si aparecen cambios relevantes en la situación económica del comprador, en la documentación o en la propia vivienda antes de la firma.
La mejor forma de evitar este tipo de problemas es mantener la estabilidad financiera, aportar información completa y no modificar las circunstancias que sirvieron de base para la aprobación del préstamo.
Una vez firmada la hipoteca ante notario, la financiación queda formalizada y este riesgo desaparece.
