Hipoteca para segunda vivienda: requisitos, financiación y cómo conseguirla.

La compra de una segunda vivienda es algo habitual ya sea como inversión inmobiliaria o como casa vacacional, sin embargo, en ocasiones obtener financiación cuando ya se tiene una hipoteca en vigor puede complicar el proceso. 

Si se puede obtener una segunda hipoteca aunque las entidades financieras suelen ser más exigentes en cuanto a las condiciones. El porcentaje de financiación suele ser menor, los requisitos más estrictos y el banco analizará con más detalle la capacidad de pago. 

 

¿Qué es una hipoteca para una segunda vivienda?

Se considera una hipoteca para una segunda vivienda cuando el préstamo está destinado a financiar la compra de un inmueble que no será la residencia habitual del comprador. Dentro de esta categoría pueden existir diferentes situaciones. Como una vivienda destinada a las vacaciones o un inmueble destinado con el objetivo de alquiler o revalorización.

En este último caso, muchas entidades comercializan productos específicos para quienes buscan una hipoteca para inversión, ya que el análisis del riesgo puede variar en función del uso que vaya a tener la vivienda.

Mientras que lo habitual en España es que se financie hasta el 80% de la vivienda habitual, para una segunda vivienda lo más habitual es que la financiación se sitúe entre el 60% y el 70%. 

 

¿Cuándo te dan una hipoteca en una segunda vivienda?

Contar con una hipoteca en activo no impide solicitar otra para comprar un segundo inmueble. 

No obstante, el banco estudiará con más detalle tus ingresos para asegurarse de que permiten afrontar ambas cuotas sin que el nivel de endeudamiento sea excesivo. De manera general, las entidades intentan que el conjunto de las cuotas hipotecarias y demás préstamos no supere aproximadamente entre el 30% y el 35% de los ingresos mensuales del solicitante.

Si el perfil financiero es sólido y existe capacidad de pago suficiente, es perfectamente posible obtener financiación para una segunda vivienda.

 

Requisitos para solicitar una segunda hipoteca

El riesgo para la entidad financiera es mayor, por esta razón, las condiciones suelen ser más exigentes que una primera hipoteca. 

Lo primero que va a analizar el banco es que se disponga de ingresos estables y suficientes para afrontar ambas hipotecas. Además, el banco comprobará el historial financiero con el objetivo de comprobar que no existan impagos, préstamos excesivos o registros en ficheros de morosidad. 

Otro requisito es contar con un nivel de ahorro importante. Por norma general, la financiación será inferior y el comprador tendrá que aportar mayor cantidad de sus propios recursos. En este punto es importante contar con el 30% o 40% del precio de compra y tener en cuenta los gastos derivados de la operación que aumentará en un 10% más. 

 

¿Cómo pedir una segunda hipoteca?

El procedimiento es prácticamente igual que en cualquier otra hipoteca.

El primer punto es preparar toda la documentación, en este caso es muy similar a la que se presenta ante cualquier préstamo hipotecario. 

Habitualmente las entidades solicitan el documento de identidad, justificantes de ingresos, declaración de la renta, vida laboral actualizada, movimientos bancarios recientes y documentación relativa a otros préstamos que puedan estar vigentes.

Si existe un avalista, también deberá aportar la documentación económica correspondiente.

El comprador deberá presentar la solicitud ante la entidad financiera junto con toda la documentación. 

Una vez presentada toda la información, el banco analizará la operación antes de emitir una respuesta.

Después se realiza la tasación del inmueble mediante una sociedad homologada, ya que será este valor el que determinará el importe máximo que la entidad está dispuesta a financiar.

Finalmente, el banco analiza la solvencia del solicitante, el nivel de endeudamiento, el destino de la vivienda y la viabilidad global de la operación antes de aprobar o denegar el préstamo.

Antes de empezar el proceso puede ser importante ir preparando el perfil financiero. Intentar contar con estabilidad laboral, disminuir las deudas para contar con un bajo nivel de endeudamiento, aportar un buen nivel de ahorro y en general, presentar un buen historial financiero. 

Conseguir una hipoteca para una segunda vivienda es perfectamente posible, aunque los bancos suelen exigir un perfil económico más sólido que para una vivienda habitual.

La menor financiación, la necesidad de aportar más ahorro y un análisis más exhaustivo de la capacidad de pago hacen que preparar bien la operación sea clave para aumentar las posibilidades de éxito. Antes de solicitar el préstamo, conviene revisar la situación financiera, calcular el presupuesto real de compra y comparar las distintas opciones disponibles para encontrar la financiación que mejor se adapte a cada proyecto. Dependiendo de la finalidad de la vivienda es importante analizar qué tipo de hipoteca es mejor para inversión a largo plazo.